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    不良债权催收的方法

    1、电话催收

    电话催收是一种最常应用的债权催收方法。其与其他催收方法相比,优点是简便易行、成本较低;缺点是成效较低、缺乏法律效力。它往往对那些因偶发原因而短时间欠款的债务人能起到很大作用,而对那些资金周转不灵或故意拖欠的债务人来说可能只是耳旁风。但无论如何,电话催收都是债权催收方法中不可或确的方法。

    2、信函主张权利

    信函是债权人主张权利的凭证,可以引起诉讼时效的中断。信函催收债权的种类很多,主要有《债权催收通知书》、《律师函》、《公告》等,其送达的方式主要有邮寄送达、上门送达、公证送达、公告送达等。与其它催收方法相比,信函的优点是成本较低、能导致诉讼时效的及时中断;缺点是缺乏互动、容易引起误会。运用信函主张权利方法的注意要点是:债务人的签收或回执、对债务人还款时间的明确、保证人的签字确认或回执等。

    3、上门协商

    在电话催收、信函主张权利方法迟迟不见效时,上门协商不失为一种好的债权催收方法。与前两种方法相比,上门协商的优点是能够互动、相互交换意见、不易产生误会;缺点是不够经济、产生激烈矛盾时没有回旋余地。上门协商的注意要点是要紧紧围绕“协商”二字做文章,不要有过激的言行,也不能有软弱的表现,要言行得体,不亢不卑。

    4、申请法院支付令

    法院支付令,是法院应债权人的要求,在符合法律规定的条件下,向债务人发出的限期履行还款义务的函件。对于有还款能力却拖延不还但又胆小怕事、总是慑于法院威严的债务人来说,债权人在符合法律规定的条件下向法院申请的支付令,极可能会令其迷途知返,主动履行还款义务。

    5、行使代位权

    代位权,是债权人在一定前提下、拥有向法院申请以自己的名义代替债务人行使其在第三方所拥有的权利的权力。当债务人无力履行债务且同时在第三方拥有别的债权却怠于行使,致使债权人到期债权不能实现时,债权人可以根据《最高人民法院关于(合同法)司法解释》第一部分第11条的有关规定向法院申请行使代位权。代位权的申请,必须建立在债权人的债权和债务人的债权合法、真实、确认的基础之上;代位权的行使,必须建立在法院裁定同意的基础之上。

    6、行使撤消权

    撤消权,是债权人在一定条件下、拥有向法院申请撤消债务人的主观故意导致债权人不能实现到期债权的行为的权力。当发生债务人放弃到期债权、无偿转让财产、以明显不合理价格转让财产等情况,致使债权人的到期债权不能实现时,债权人可以根据请求法院撤消债务人的以上行为。撤消权自债权人知道或应当知道撤消事由之日起一年内行使。

    7、行使抵销权

    抵消权,是当事人互负到期债务,且该债务的标的物种类、品质相同,任何一方可以根据《合同法》第99条的规定将自己的债务与对方的债务抵消;当事人互负债务,标的物的种类、品质不同的,经双方协商一致,也可以根据《合同法》第100条的规定予以抵消。债权人在主张抵消时应当通知债务人,通知自到达对方时生效,抵消时不得附条件或期限。

    8、提前追究违约责任

    当债务人明确表示或者以自己的行为表明不履行债务时或债务人在合同有效期内违反双方就提前还款而设立的约定条款时,债权人可以根据《合同法》第108条的规定或合同约定条款的规定,在债务履行期满之前要求债务人承担违约责任。

    9、追究保证人责任

    当债务人到期不能履行债务时,债权人可以根据《担保法》的有关规定和保证合同的有关约定追究保证的连带还款责任。追究保证人责任的方法与追究债务人的方法是相同的,不同的只是难度更大、工作更艰巨。对此,债权人应有充分的心理准备。

    10、债权折让

    债权折让,就是由债务人按照双方约定折让比例一次或分次履行债务的债权实现方式。在政策允许的前提下,当债务人现有的能力无法履行全部债务时,债权人可以与债务人协商通过债权折让的方式解决双方债务纠纷。债权折让应是政策允许的,应是管理层可控制的,应是经办人可操作的,应是事后可监督查询的。

    11、处置抵押物、质押物

    抵押物或质押物,是债务人履行债务的担保物,当债务人到期不能旅行债务时,债权人有权根据《担保法》和合同的有关约定处置抵押物或质押物以实现债权。处置抵押物或质押物,必须严格按照有关的法律规定行事,不仅要实体上合法,而且程序上也要合法。否则会带来严重后果。

    12、股权抵债

    股权抵债,是债务人以其持有所属企业或其他企业的股权作价抵偿等额债务的经济行为。现行政策条件下,股权抵债的规定和程序很复杂,股权价格的评价很不规范,股权变更的难度很大,股权变现也很不容易。因此,选择股权抵债的债权实现方法尤其要慎重。

    13、物权抵债

    物权是一个相当宽泛的概念,简单地讲是当事人对其所持物品拥有的权利。所谓物权抵债是债务人以其拥有的除抵押物、质押物以外的各种物品作价履行债务的行为。物权抵债是企业之间解决债权债务纠纷的通行和常见的方法,银行现在也逐步有条件地尝试了这种方法,这虽是无奈之举,但总比什么拿不到要强。物权抵债的注意要点是:物权的合法性、物权的效用性、物权的价值性、物权的可移动性、物权与债权的等价性、物权的可处理变现性。

    14、诉讼

    如前所述,诉讼是在债权人和债务人双方现有的智慧和能力无法就债务纠纷问题达成一致意见时才作出的不得已的选择。

    (1)起诉包括诉状和证据等,诉状包括诉讼请求、事实与证据等内容;证据包括书证、物证、人证等

    (2)诉前保全,即原告为防止被告转移财产而申请法院在诉讼之前对被告财产所采取的强制保全措施,诉前保全申请人应向法院提供财产担保;

    (3)递状,将诉状及证据递送法院告申庭;

    (4)受理,告申庭依法审验诉状及证据同意受理后,向原告发出受理通知书;

    (5)诉讼保全,是原告为防止被告转移财产而申请法院对被告财产所采取的强制保全措施;

    (6)开庭传票,法院向当事人发出的开庭通知书;

    (7)开庭,分双方陈述、法庭辩论、最后陈述、当庭调解、签署和解协议、当庭宣判等程序;

    (8)补充证据;

    (9)裁定书;

    (10)申请执行;

    (11)法院受理并执行。

    15、申请破产还债

    破产还债,可以由债务人申请,也可以由债权人申请。债权人申请破产还债,是债权人在采取各种方法均未从债务人处实现债权,且经中介机构审计评估确认债务人所拥有的全部资产已不足以清偿到期全部债务时,而向法院申请由债务人以破产还债方式实现债权的行为。破产还债,无论对债权人还是债务人,都既是一种痛苦又是一种解脱,是不得已而为之。破产还债的程序大致是:

    (1)申请;

    (2)法院受理;

    (3)成立清算组;

    (4)清算组接管破产企业财产、帐册、资料、银行帐户、对外投资、债权、股权等全部实物资产和无形资产;

    (5)债权公告、登记、甄别、确认;

    (6)资产清理;

    (7)债权催收;

    (8)财务审计及资产评估;

    (9)资产拍卖;

    (10)债权人会议;

    (11)财产分配;

    (12)企业注销;

    (13)终结裁定;

    (14)清算组撤消。

    (15)在破产还债过程中,企业的权力全部集中于清算组,债权人所能做的主要是:

    (16)派员加入清算组;

    (17)参加债权人会议,有质询权、表决权。

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